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2019年报大盘点:银行业经营业绩稳中有进

摘要: 进入4月份,多家上市银行年报已发布。从已披露的数据看,虽然银行业整体利润增速有所放缓,但经营业绩稳中有进的基本面没有改变,上市银行资产规模继续保持适度增长,资产质量稳中向好,服务实体经济取得显著成效。 ...

进入4月份,多家上市银行年报已发布。从已披露的数据看,虽然银行业整体利润增速有所放缓,但经营业绩稳中有进的基本面没有改变,上市银行资产规模继续保持适度增长,资产质量稳中向好,服务实体经济取得显著成效。

特别是新冠肺炎疫情发生以来,银行业把支持实体经济恢复发展放在更加突出的位置,加大信贷投放力度,切实采取多项措施让利于企业,破“难点”、通“堵点”,金融托底经济作用凸显。

“稳中向好”基本面不变

2019年度,国有大行利润增速略有放缓。6家国有大型银行营业收入、归属于母公司净利润同比分别增长7.9%、5.2%,略低于三季度同比增速0.9个、0.3个百分点。

具体来看,工行实现净利3134亿元,同比增长4.9%;农行全年实现净利2129.24亿元,同比增长5.08%;中行实现税后利润2018.91亿元,同比增长4.91%;建行实现净利2692.22亿元,同比增长5.32%;交行实现净利772.81亿元,同比增长4.96%;邮储银行实现净利610.36亿元,同比增长16.52%。

股份制银行净利增长分化相对明显。招行、光大、平安、浙商等银行的净利增速相对较快,实现“双位数”增长。如招行实现净利928.67亿元,同比增长15.28%;光大银行(601818,股吧)实现净利374.41亿元,同比增长11.03%;平安银行(000001,股吧)实现净利281.95亿元,同比增长13.6%;浙商银行实现净利129.25亿元,同比增长12.48%。

交行金融研究中心高级研究员武雯分析,规模扩张是驱动净利润增长的主要因素,特别是对6家大行而言,2019年规模扩张贡献净利润增长9.4个百分点。6家大行去年资产规模保持较快增长,工行总资产已突破30万亿元;建行资产总额为25.44万亿元,较上年增长9.53%;农行总资产规模达到24.88万亿元,增速为10.0%。

分析年报各项指标可以发现,净利增长相对较快的几家银行,一方面源于营业收入的大幅攀升;另一方面受益于成本收入比的不断压降。以光大银行为例,2019年该行实现营业收入1328.12亿元,同比增长20.47%,创下近6年最大增幅。但其收入成本比为27.3%,较两年前降低4.7个百分点。

在业绩增长指标中,值得关注的是息差变化。“6家大行净息差优势不再稳固,负债成本抬升高于资产定价提升水平。因此,息差收窄幅度扩大,拖累净利润增长4.1个百分点。”武雯分析。

2019年,6家大行平均净息差较2018年收窄7个基点,其中仅交行同比提升7个基点。邮储银行净息差绝对值稳居第一,为2.50%。以息差优势著称的农行,2019年净息差为2.17%,较上年下降16个基点。农行副行长张克秋认为,息差行业性下行未来是大概率事件。“LPR定价贷款的占比进一步提升,将引导实体贷款利率进一步下降,贷款收息率下行的趋势将进一步显现。”

尽管未来息差走势不乐观,但多家银行高管层均在业绩说明会上表示,将严格按照央行深化LPR改革的要求,切实完成存量贷款LPR定价的转换,减费让利,切实服务小微、普惠、脱贫攻坚等领域,服务国家重大发展战略。实现银行与实体经济的同步稳健增长,将成为未来银行业业绩稳定向好的基本面和保证。

疫情不会改变向好趋势

2020年年初,新冠肺炎疫情突发,对正常生活生产造成巨大冲击,也成为影响今年银行业经营业绩的巨大不确定性因素。疫情扰动之下,银行业能否延续稳健向好趋势?

“新冠肺炎疫情是一个始料未及的重大外部冲击,农行非常关注疫情对存量贷款和新增贷款的影响,利用信息管理系统,重点对受疫情影响较大的行业、地区和客户进行风险评估和风险监测,同时也采取有针对性的措施加以防范和化解,并对客户的合理需求进行贷款展期、续贷。”农行行长张青松表示。

多家银行高管认为,疫情的影响是暂时的,中国经济长期向好的趋势不会改变。

新冠肺炎疫情发生以来,银行业把支持实体经济恢复发展放在更加突出的位置,加大信贷投放力度,切实采取多项措施让利于企业,降低融资成本,帮助企业渡过难关。以农行为例,该行前两个月实体贷款较年初增加5344亿元,同比增加424亿元,全行经营贷款主要投向稳投资、促复工相关领域;工行已对疫情防控相关企业提供融资支持超1500亿元,向央行名单内的重点企业发放贷款超过300亿元。随着疫情得到有效控制,银行业已将贷款重点转向春耕备耕、复工复产等领域。

业内专家认为,把握因疫情而加速发展的技术迭代、政策调整、消费升级的窗口期,未来更专注于新产业、新基建、新消费领域的业务机会, 将成为银行业新的业绩增长点。

科技创新成业绩增长强大动力

过去一年,金融科技创新继续为银行业绩增长提供强大动力。

据张青松介绍,农行数字化转型成效明显,逐步完善了农行的线上产品体系,构建了以“农银e贷”为总品牌,涵盖个人、小微、惠农、产业等子品牌的线上信贷体系。

数据显示,2019年年末,“农银e贷”贷款余额为5894亿元,同比增长171%;场景建设推广成效明显,“农银智慧+”场景金融平台、场景金融品牌初步形成,在智慧政务、智慧乡村、智慧教育、智慧医疗、智慧出行等领域打造了一系列的场景服务,全年农行独自或与客户合作新建场景2543个;全渠道营销能力持续提升,2019年年底掌银月活客户数突破7200万户,同比增长36.2%。

“‘一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力、N个数字化名品’的‘123+N’数字光大发展体系正在发挥赋能作用。”光大集团董事长李晓鹏表示。以智能服务为例,光大远程银行“阳光小智”机器人全年智能服务超6200万笔,非人工进线量占比高达77%;数据挖掘助力智能营销,实现零售客户资产提升446亿元;手机银行、阳光惠生活、云缴费三大App月活用户数达2155.37万户。

多家银行高管表示,新冠肺炎疫情催生了全民对数字化服务更广泛深入的需求,2020年将继续加快科技银行建设步伐,加速科技和金融的“化学反应”,进一步激发增长潜力。

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2020-4-3 15:47
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